연금저축보험 연금저축주식펀드 비교 세액공제

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연금저축보험 연금저축주식채권펀드 비교 세액공제

과세 면제 연금예금 비과세의 경우는 세액공제가 불가능합니다. 적립식 상품으로 가입한 후 특정시점에 연금 수령이 가능한데요. 연금을 수령할 때 소득세를 내지 않는 비과세입니다. 만약 해지하지 않고 수령할 때까지 유지하게 된다면 평생 과세 면제 혜택을 볼 수 있는 상품입니다. 과세 연금예금 과세라고 하니 어감이 이상하긴 그러나 세액공제가 되는 상품이라고 보면 됩니다. 세액공제는 일반 연금저축은행은행통장 그리고 개인형 퇴직연금 즉, IRP계좌로 구분이 되는데요. 두 가지 모두 최대 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.


개인연금 소득공제 및 세액공제
개인연금 소득공제 및 세액공제

개인연금 소득공제 및 세액공제

개인연금 소득공제는 세액공제와 소득공제로 구분됩니다. 세액공제는 세금에서 바로 공제되는 방식이며, 소득공제는 과세표준에서 공제되는 방식입니다. 다만, 세액공제는 2001년 1월 1일 이후 가입한 연금저축과 퇴직연금에 해당하고, 소득공제는 2000년 12월 31일 기존 가입한 연금저축에만 해당합니다. 세액공제안 경우, 연금저축과 퇴직연금의 납입한도는 연마다 900만원으로 동일하며, 이 중 연금저축의 납입한도는 600만원입니다.

세액공제율은 총급여액과 연령에 따라 다릅니다. 만일 총급여액이 5천500만원 이하라면, 50세 미만은 15%의 세액공제율을, 50세 이상은 12%의 세액공제율을 적용합니다. 그렇지만 총급여액이 5천500만원을 초과한다면, 15%의 세액공제율이 적용됩니다. 소득공제안 경우, 연마다 납입액의 40%를 소득공제하며, 연마다 납입액은 최대 400만원으로 제한됩니다.

혼자 연금예금 수령방법
혼자 연금예금 수령방법

혼자 연금예금 수령방법

혼자 연금저축은 가입후에 10년을 유지한 후 만 55세가 넘으면 연금으로 수령할 수 있습니다. 다만, 연금을 수령할 때는 소득세가 부과되는데요. 연마다 수령액이 1,200만원까지는 3.35.5의 소득세가 부과됩니다. 만약 1,200만원을 초과하게 되면 별도의 소득과 합산하여 종합소득세642를 납부해야 합니다. 연금수령시에 연금수령액을 조절할 필요가 있겠죠? 연령별 연금소득세율 55세이상 70세미만 5.5 70세이상 80세미만 4.5 80세이상 3.3 연금수령시점이 늦을 수록 연금소득세가 더 줄어들기 때문 더욱 절세가 가능합니다.

연금예금 연말정산 세액공제액
연금예금 연말정산 세액공제액

연금예금 연말정산 세액공제액

예를 들어 1년 총 급여액이 5,000만 원이 사람이 2022년 최대한도인 400만 원을 넣었습니다. 그리고 2023년에도 역시 600만 원을 가뜩 채워 넣었습니다. 이 경우 세액 공제액은 아래와 같이 산정이 됩니다. 즉 세액공제액 한도가 늘어나고 그것을 최대한도로 채워서 넣을 경우 받을 수 있는 세액공제액이 더 커진다는 것이고 아무래도 연말정산 시 세금이 줄거나 환급을 받을 수 있는 확률이 높아질 수 있는 것입니다.

세액공제 한도

은퇴 후 경제활동을 못하게 되어 소득액이 없는 상황이 오면 정상적인 생활을 영위할 수 없게 되는데, 이 경우 빈곤한 노인들에 대한 지원을 국가에서 모두 책임지기에는 사회경제적 부담이 너무 커지게 됩니다. 그래서 개개인이 알아서 노후 대비를 미리미리 하라는 취지에서 국가는 연금 가입을 장려하기 위해 세액공제 혜택을 주고 있습니다. 여기서 비교할 개념은 소득공제와 세액공제안 차이점인데요, 소득공제는 세금을 얼마나 어느정도로 매겨야 하는지의 기준이 되는 내 소득을 줄여주는 것이고, 세액공제는 납부해야 하는 세무 그 자체를 줄여주는 것입니다.

2023년부터 이런 연금예금 세액공제 장점이 확대적용됩니다.

연금저축혼합채권펀드 vs 연금저축보험 상품design 비교

위에서 설명드렸다시피 연금저축펀드와 연금저축보험의 장단점이 존재합니다. 각자의 성향과 상황에 맞는 상품을 가입하시기 바랍니다. 현재 가입한 상품이 마음에 들지 않는다고 해서 빠르게 해지할 필요는 없습니다. 연금예금 계약기존 제도를 활용하여 세액공제 혜택을 잃지 않고 자기만의 방식으로 별도의 상품으로 변경할 수 있습니다. 다만, 보험상품의 경우 해지 환급금에 대한 사업비가 발생하며, 펀드의 경우 환매 수수료가 부과될 수 있습니다.

따라서, 가입 내용을 면밀히 검토하고 계약 이전으로 받는 장점이 유리할 경우 이전을 고려해 보시기 바랍니다. 이번에는 노후대비와 세액공제 혜택까지 갖춘 연금예금 상품에 관련해서 알아보았습니다.

지속적으로 묻는 질문

개인연금 소득공제 및

개인연금 소득공제는 세액공제와 소득공제로 구분됩니다. 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.

혼자 연금예금 수령방법

혼자 연금저축은 가입후에 10년을 유지한 후 만 55세가 넘으면 연금으로 수령할 수 있습니다. 좀 더 구체적인 사항은 본문을 참고해 주세요.

연금예금 연말정산

예를 들어 1년 총 급여액이 5,000만 원이 사람이 2022년 최대한도인 400만 원을 넣었습니다. 구체적인 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.

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